家を買うベストなタイミングはいつ？理想の年収や貯金と現実的な住宅ローンの目安

家の購入を検討している人にとって、購入する時期やタイミングは非常に重要なポイントになってきます。
しかしこれらのポイントは人によって異なるため、「自分にとっての最適な時期やタイミング」がわからないといった方も多いのではないでしょうか。
この記事では、家を買う最適な時期やタイミングとその理由、準備すべきことをわかりやすく紹介しています。
家を買うタイミングを悩んでいる方は、ぜひ参考にしてみてください。

家を買うなら決算前か夏場がおすすめ

一般的に耳にする不動産のおすすめ購入時期は、多くの不動産会社が決算期または半期決算期である3月前だと思います。
3月末までに購入してもらうために、値引きやオプションなどのお得なキャンペーンを開催しており、他の月に比べてお得に購入できるチャンスです。
しかし購入者の生活環境によっては、一概に決算前がおすすめだとは言えません。
また価格に関して注目すると、夏にも値下がりを期待できる時期があります。
それぞれのおすすめポイントとその理由を見ていきましょう。

お子さんがいる家庭は新シーズン前の3月までに

引越し後の作業や手続きなどもあるので、4月に購入するのでは新生活に間に合いません。
そのため園児や学生のお子さんがいるご家庭は、2027年4月の新学期に向けて2026年中に家を購入しておいた方が良いでしょう。
家族への影響が最も少ない時期を考慮する場合は、2026年秋頃から動き出すことをおすすめします。

値下がり時期を狙うなら7〜8月

住宅が売れるのは春先の1月〜3月で、その後夏にかけて売れにくくなっていきます。
この時期は売り手も買い手も少ないことから不動産会社側も余裕が生まれ、より多くの時間を割いて交渉や相談に乗ることが可能です。
売れ残った物件は、売り主が早めに物件を売却をしようと価格を安くすることもあります。
引越し業者も値段を安く設定をしている時期になるので、購入価格を抑えたい人にとって魅力的な選択と言えるでしょう。

売れ残りの物件は購入しても大丈夫なのか

売れ残る要因は様々で、立地の問題や住宅の構造、レイアウトが受け入れられなかったなどの問題や、単純に価格が購入者の希望よりも高かったという場合もあります。
購入者の希望条件はクリアしているものの、住宅ローンの審査が通らずキャンセルになってしまう物件も少なくありません。
売れ残りの物件が不安な方は、以下のポイントに注意して一度検討してみてください。

• スーパーや病院などの周辺環境
• 隣の家との距離
• 日当たり
• 駐車場の位置や停め方
• デザインや設計

ライバルの少ない時期だからこそ、好条件の物件をお得に購入するチャンスです。

引越し作業を重視するなら過ごしやすい9〜10月

この2ヶ月間は寒くもなく暑いくもない時期なので、引越し作業を楽に済ませたい人におすすめの月です。
急な引っ越しでエアコンの設置が入居日に間に合わなかった場合などでもそこまで困ることはありません。
ただし、10月の上旬は9月頃に転勤辞令を受けた人などが引っ越しをするケースもあり「第二の繁忙期」とも呼ばれています。
ピークを避けるため、引越す場合は10月の中旬から下旬を狙った方が良いでしょう。

購入の目安になるポイント

家は人生で最も高価な買い物の一つであるため、多くの方が購入すべきタイミングに悩まされています。
ここからは家を購入する際の目安となるポイントをいくつか紹介するので参考にしてみてください。

購入を検討する人の平均年齢は40歳前後

国土交通省の住宅局が公表したデータを見てみると、世帯主の平均年齢は30代後半から40代が最も多いことが分かります。

20代の頃の職場の不安定さから脱し、経済的にも社会的にも落ち着き、余裕が出始めてきた30代に家を購入しているようです。
住宅ローンの観点からも30代のうちに組んでおけば負担も少ないので、40歳になる前に購入するというのは一つのタイミングだと言えます。

購入を検討する人の平均年収は600万ほど

住宅の購入を検討する人の平均年収は住宅の種類によって差が大きいデータとなりました。

一般的には世帯収入の5倍までが購入価格の目安になるので、年収が600万だと3,000万円程度の物件が購入目安になります。
ただし住宅ローンにおいては、金融機関によって年収の下限に違いがあるので、あくまで目安として認識しておきましょう。
一般的に年収が低いほど借入れ可能な金額は限られ、結果として購入できる住宅の選択肢も狭まるので注意が必要です。

貯金額の目安は400万〜800万円

貯金額の幅も平均年収同様に住宅の種類によって差が大きい傾向にあります。

貯金額が少なくても住宅ローンを利用することはできますが、負担軽減のために自己資金は拠出しなければなりません。
金融機関はローンの返済能力だけでなく、借入者の貯蓄額をも評価の一つの基準として考慮するため、住宅ローンの審査においても有利に働くことがあります。
また、住宅購入時には物件価格の他にも諸経費や引っ越し費用などの出費が発生するので、そういった観点からも貯金が多いほど良いと言えるでしょう。
なお、2026年現在では物価上昇や建築コスト高騰の影響により、従来よりも多めの自己資金準備が推奨されています。

弊社で契約されたお客様の購入理由を紹介

一般的に住宅を購入した理由の多くは、ライフステージの変化です。
当社で契約されたお客様からいただいた声をもとに、家の購入のきっかけになったポイントを紹介します。

結婚や出産

結婚や出産は、人生の大きな転機となります。
出産を控えた家庭では、子供に安定した環境を提供するために住宅の購入を検討する人が多いです。
住宅ローンの審査においても、夫婦共働きの場合は収入証明が強みとなり、より高い評価を受けやすくなります。

子供の進学や独立

これまでの育児にかかる費用が減少し、その分住宅ローンの返済に充てることが可能です。
新しい地域へ移る必要がある場合などは、学校からの距離や環境を考慮して家の購入を検討する家庭もあります。

老後のライフプランを考えた

少子高齢化や年金受給開始後の生活費、継続してかかる家賃や管理費を考慮し、家の購入を決断をする方は多いです。
また、子どもや孫のために家を財産として残そうとする方もいます。
住宅は将来の資産形成に繋がりますし、税制上の優遇措置や補助金を活用することも可能です。
一時期話題になった「老後資金2000万円問題」のことも考えると、将来のために家を購入するのは良い選択肢だと思います。

昇進や昇格があった

昇進や昇格による収入の増加は、住宅購入の大きな動機の一つです。
キャリアアップに伴う給与の増加は、金融機関からの信頼に繋がり、住宅ローンの審査が通りやすくなります。
収入の増加によって頭金を用意することが出来た場合、住宅ローンの負担が減り返済計画も立てやすいです。

家賃と住宅ローンを比較した

月々の家賃から管理費などの費用と住宅ローンの金額を比較した時に、そこまで費用負担が変わらないと感じる人がいます。
さらに将来の資産売却を視野に入れることができるのも持ち家の魅力の一つです。
資産価値が落ちにくいエリアでは、購入した物件の価値が保たれるため大きな資産になります。
家賃支払いと住宅ローンの支払いを比較し、長期的な資産形成や費用削減の観点から住宅購入を選択する人が多いです。

頭金を貯めることができた

住宅購入にあたって、頭金の準備は大きなハードルの一つです。
頭金を用意することで住宅ローンで借りる金額を抑えることができます。
借入額が少なくなると支払う利息の総額も減少するので、長い返済期間を考えると金利コストの節約は大きなメリットとなるでしょう。
また、金融機関はローンの返済能力を評価する際に頭金の額を重視します。
頭金を多く用意できると、返済能力が高いと判断されるのでローンの審査に通りやすくなるでしょう。

購入を検討していた物件の値下がり

求めていた物件が市場価格よりも低くなった時は絶好の購入機会となります。
前述した通り、物件が値下がりする時期は7月〜8月だと言われているため、狙っている物件がある場合はその時期まで待つことも選択肢の一つです。
不動産の値下がりは時期的なこと以外にも、建築コストの低下、エリアの人気度の変化、経済全体の影響など様々な要因によって生じるため、値下がりを待つ方は市場を綿密に観察することが重要になってきます。

購入に注意すべき年齢

住宅を購入する際は多くの要素を考慮する必要がありますが、特定の年齢層では家を購入することはあまりおすすめできません。

以下では、家の購入を避けるべき年齢層とその理由について解説します。

20代前半はライフステージの変更が多い

20代前半は、人生において多くの変化が訪れる時期です。
キャリアの初期段階にあるため、仕事の場所や家族構成、さらには個人の価値観や生活スタイルまで変化します。
このようなライフステージの不確実性は住宅購入には不向きと言えるでしょう。
この時期に住宅を購入すると、将来的に住み替えが必要になった場合などは財政的な負担が増大する可能性があるので注意が必要です。

45歳以上は住宅ローンの審査が通りにくい可能性がある

ローンの完済時期が定年退職に近い、またはそれを超える可能性がある場合は審査が通らない可能性があります。
仮にローンが承認された場合であっても、返済期間が短く月々の返済額が大きくなるため、財政的な負担に繋がるケースが多いです。
また、退職後の収入が年金に依存することになる場合、返済計画も立てにくくなります。

家を買う前に考えておきたいポイント

家を購入する際は慎重に検討し、あらゆる角度から最適な選択をすることが重要になってきます。
ここからは家を買う際に考えておきたいポイントと見落としがちな要素を紹介するので参考にしてみてください。

家を買うエリアを決める

まずは、生活に必要な施設が近くにあるかどうかを確認しましょう。
例えば、病院やスーパーマーケット、公園などが近隣にあると生活が便利でしょう。
学校への通学、職場への通勤、このような日常の移動のしやすさを考慮した場合は、公共交通機関のアクセスが良い場所を選ぶことも重要になってきます。
不動産の売却を考えている方にとっては将来的な地価の上昇が見込めるエリアを選ぶことで、資産価値を維持、または向上させることも可能です。

買う物件の種類を決めておく

住宅を選ぶ際には、物件の種類を理解し、それぞれのメリット・デメリットを比較検討することが重要です。
マンションと戸建てを新築と中古のそれぞれに分けて考えてみましょう。

自分のライフスタイルや家族構成、将来設計を考え、最も適した物件の種類を選択することが大切です。

居住人数や将来を考えて間取りを決める

家を購入する際は子どもの誕生や成長、親との同居など家族構成の変化に対応できる間取りを選ぶことが大切です。
また近年、在宅勤務が増加していることから、作業スペースを確保できる間取りもあればストレスなく仕事をすることができます。
将来は何があるか分からないため、リノベーションや間取り変更がしやすい物件を選ぶことで、居住人数の変化に合わせて住環境を最適化することが可能です。

住宅ローンの返済計画は綿密に

住宅ローンの返済計画を立てる際には、収入に見合った月々の返済額を設定し、固定金利か変動金利かを慎重に選ぶ必要があります。
収入の25%以内を目安に無理のない返済額を設定し、金利の選択では将来の変動リスクを考慮しましょう。
返済期間が長くなれば月々の負担は軽くなりますが、支払う利息の総額は増えてしまうので注意が必要です。

転勤することになった場合のこと

転勤などで住宅から離れることになった場合は、住宅ローンの返済を続けるか、賃貸に出して賃料収入で返済を支えるか、売却するかの大きく3つから選択することになります。
住宅ローンの契約は契約者本人が持ち家に住むことが条件です。
ただ、ご家族がいる場合は、やむを得ない状況として住宅ローンを引き続き利用できることがあります。
賃貸に出す場合は管理の手間や空室リスクがありますし、売却する場合は市場価格や売却のタイミングによっては想定より低い価格での売却となるリスクがあるので注意が必要です。
また住宅ローンは賃貸用に購入するローンではないため、契約違反となるので注意しましょう。

2026年度で家を買う際に意識しておきたいこと

社会情勢の変化は不動産市場に大きな影響を与えるため、これらの動向をチェックすることが重要です。
今回はその中でも特に、社会情勢や金利、不動産価格、住宅ローンといった直接的に影響がある内容を見ていきます。

社会情勢が不動産業界に与える影響

2026年現在も、世界的なインフレと円安の影響により、建設資材価格は高止まりの状態が続いています。

加えて、建設業界の「2024年問題（時間外労働の上限規制）」が本格的に定着したことで、人手不足に起因する工期の長期化や人件費の上昇が常態化しており、建設費の高騰は止まる気配がありません。

実際に、建設業就業者は1997年のピーク時から約3割減少し、特に若手労働者の不足は深刻な構造的課題となっています。

このような物件価格の上昇と将来的な金利上昇への懸念から、近年では価格が抑えられ、かつ立地の選択肢が広い「中古住宅」を選択し、自分好みにリノベーションする人がさらに増加しています。

金利情勢は大きな転換期を迎えている

2024年から始まった日銀の金融正常化は加速しており、2025年12月には政策金利が0.75%まで引き上げられました。
これにより住宅ローン金利の上昇傾向は決定的となっています。
フラット35の金利は、2026年1月時点で2.080%に達し、2%台が定着しつつあります。
また、メガバンク各行も短期プライムレートの引き上げに伴い、変動金利の基準金利を順次引き上げています。

変動金利の実質金利は現在0.6～0.7%台が相場となっていますが、2026年内には1.0%を超える水準まで上昇する可能性が高いと予測されています。

植田日銀総裁は「中立金利（1〜2.5%程度）」を目指す姿勢を崩しておらず、今後も段階的な利上げが続く見通しです。
現状、住宅ローン利用者の約7割が変動型を選択していますが、2026年に家を買う予定の方は、金利上昇による返済額の増加リスクをこれまで以上に慎重にシミュレーションする必要があります。

不動産価格は上昇している

2025年の不動産市場は前年に引き続き価格上昇を記録し、特に首都圏の新築マンション平均価格は、都心部を中心とした高額物件の供給により記録的な高水準を維持しています。

2026年も、深刻な人手不足に伴う人件費の上昇や建築資材費の高止まりが続くため、物件価格が大幅に下落する可能性は低く、安定した推移、あるいは微増が続くと予想されています。

不動産価格上昇の背景には、建設業界の「2024年問題」以降さらに深刻化した人手不足と用地不足、さらには金利が上がりきる前に購入したいという駆け込み需要などが挙げられます。

この価格上昇は「不動産バブル」と呼ばれることがありますが、全ての不動産の価格が上昇している訳ではありません。
実際には、利便性の高い都心・駅近物件に人気が集中する一方で、郊外や地方では成約件数が減少し、在庫数が増加しています。
このように「売れる不動産」と「売れない不動産」の格差（二極化）がかつてないほど広がっているのが現状です。

不動産価格は全体として上昇傾向にありますが、大事なのはご自身が購入を検討しているエリア・物件が今どのような需給バランスにあるのか、将来の資産価値はどうなるのかを正確に把握しておくことです。

住宅ローン控除は2030年まで延長

2026年度税制改正により、住宅ローン控除は2030年末までの5年間延長が正式に決定しました。
2026年度からは、借入限度額がこれまでより段階的に引き下げられているため注意が必要です。
ただし、子育て世帯・若者夫婦世帯については、引き続き高い借入限度額が維持される特例が設けられています。

この措置の背景には、政府が掲げる「2050年カーボンニュートラル」の実現に向け、住宅の省エネ化をさらに加速させる狙いがあります。
2026年度からは、新築の限度額が縮小される一方で、「中古（既存）住宅」の控除期間がこれまでの10年から13年へ延長されるという大きな改善もありました。

現在、新築戸建ての約9割以上が省エネ基準に適合していますが、2026年に家を買う方は、自身の世帯状況（子育て世帯か等）と物件の省エネ区分によって、最大控除額が100万円単位で変わることを意識して物件選びをする必要があります。

2026年以降の住宅購入を検討すべき人

家を買うための資金を抑えたい人は、2026年以降の市場動向を慎重に見極める必要があります。
現在、不動産業界で大きな転換点となっているのが「2025年問題」の顕在化です。

2025年問題とは、約800万人の団塊世代がすべて75歳以上の後期高齢者となったことで、相続に伴う空き家の急増が本格化したことを指します。
空き家数は現在900万戸を超え、2033年には30%を突破するとの予測もあり、市場には供給過多の兆しが見え始めています。

高齢者の増加に伴い相続物件の売却が増えるため、地方・郊外エリアでは以前よりも安価に家を手に入れられるケースが増えています。
しかし、こうした地域では将来的に公共交通の維持が難しくなったり、行政サービスの質が低下したりする「立地適正化」のリスクに注意が必要です。需要が低いエリアの物件は、資産価値が著しく下落する恐れもあります。

一方、利便性の高い都心・駅近物件を希望される方は、金利の上昇が本格化する前であり、かつ新基準の住宅ローン控除を活用できる2026年中の購入を検討するのが賢明と言えるでしょう。

よくある質問

住宅購入に関して、2026年現在の市況を踏まえて多くのお客様が疑問に思われる点をまとめました。

2026年に住宅を購入する最大のメリットは何ですか？

2026年度税制改正により、中古住宅の控除期間がこれまでの10年から13年へと大幅に延長されたことです。
新築価格が高騰するなか、資産価値の高い中古住宅を長期の減税メリットを受けながら手に入れられるのは、2026年ならではの大きなメリットです。

金利上昇が心配ですが、今購入すべきでしょうか？

現在の変動金利は0.6～0.8%台を維持していますが、2026年内には1.0%台への到達が予測されています。
金利が上がると借入可能額そのものが減ってしまうため、希望の物件がある場合は、金利が上がりきる前に条件を確定させる早期の検討をおすすめします。

頭金はいくら準備すればよいですか？

2026年現在、物件価格の10～20%（400万～800万円程度）の準備が理想的とされますが、実際には諸費用のみ（物件価格の10%弱）を現金で用意し、残りをフルローンで組む方も多いです。
MetaHouseなら仲介手数料を最大無料にできるため、頭金が少ない方でも無理のない購入が可能です。

新築と中古、どちらを選ぶべきですか？

2026年は建設資材と人件費の高止まりにより、新築価格が非常に高水準です。
そのため、立地条件が良く価格を抑えられる「築浅の中古住宅」を選択し、リノベーションで自分好みに仕上げる層が増えています。
資産価値の維持を重視するなら、中古も非常に有力な選択肢です。

住宅ローンの変動金利と固定金利、どちらが良いですか？

金利上昇局面にある2026年は、非常に判断が難しい時期です。
目先の返済額を抑えたいなら変動金利ですが、将来の不安をなくしたいなら「全期間固定」や「固定特約型」を組み合わせるミックスローンも人気です。
ご自身のライフプランに合わせ、専門家にシミュレーションを依頼しましょう。

2025年問題の影響で住宅価格は下がりませんか？

郊外や地方、駅から遠いエリアでは空き家増による価格下落が見られますが、都心部や再開発エリアなどの「強い立地」は依然として需要が供給を上回っており、価格維持または上昇が続いています。
全土で一律に下がるわけではなく、エリアごとの「格差」がより鮮明になると予想されます。

家の購入で迷っている人は専門家に相談しましょう

家を購入する際には、金利や住宅ローン、将来の不動産価値など、多くの要素を考慮する必要があります。
これらの動向は日々変化しますので、少しでも不安を感じる場合は、不動産や住宅ローンに関する専門家に相談してみましょう。
最新の市場情報や金融政策を踏まえた上で、あなたの状況に合ったアドバイスを提供してくれます。